Table of Contents
Mientras buena parte de la industria continúa operando sobre tecnologías diseñadas hace más de dos décadas, hay nuevas compañías que están replanteando desde cero la manera en que se procesan los pagos, se combate el fraude y se automatizan procesos críticos.
Así las cosas, la infraestructura de pagos con IA dejó de ser un concepto futurista para convertirse en una de las apuestas más disruptivas del ecosistema financiero.
Y es ese el camino que está siguiendo Akua, una startup latinoamericana fundada por ejecutivos con amplia trayectoria en el sector de pagos, que decidió construir una plataforma nativa en inteligencia artificial y en la nube para responder a los desafíos de una economía cada vez más automatizada.
Carlos Marín, CEO y cofundador de Akua (en la foto principal), explica que la compañía nació después de identificar un problema recurrente durante años de trabajo en empresas como Mastercard, PayU y Local: la escasa innovación existente en la infraestructura que mueve millones de transacciones en América Latina.
Encontramos una oportunidad enorme alrededor de la poca o casi nada innovación que existía dentro de la infraestructura que se utiliza hoy para procesar pagos en América Latina. Agregó el ejecutivo.
Infraestructura de pagos con IA: comenzar desde el núcleo, no desde la superficie
A diferencia de muchas organizaciones que incorporan inteligencia artificial como una capa adicional sobre sistemas heredados, Akua decidió diseñar toda su arquitectura pensando en que fuera consumida directamente por agentes de IA.
Según Marín, el problema de las plataformas tradicionales no es únicamente tecnológico, sino estructural: muchas siguen funcionando en centros de datos físicos, procesan información por lotes (batch), carecen de datos en tiempo real y no fueron diseñadas para integrarse fácilmente mediante APIs.
Construimos la plataforma ya pensada para ser consumida por agentes de inteligencia artificial. Añade Marín.
Uno de los datos más llamativos es que la compañía asegura que actualmente el 100 % del código interno es generado por agentes de IA, mientras que los ingenieros actúan principalmente como arquitectos, supervisores y validadores del trabajo realizado por esos modelos.
Hoy nuestro equipo de ingeniería realmente es un equipo principalmente de arquitectos de solución y de supervisión del código. Expresó Carlos Marín durante nuestra conversación.
Automatización inteligente para acelerar la operación
La propuesta de Akua va mucho más allá del desarrollo de software. Su plataforma incorpora más de 30 agentes especializados capaces de ejecutar tareas específicas dentro del ciclo de aceptación de pagos.
Entre los procesos que ya automatizan se encuentran:
- Onboarding de comercios.
- Reconciliación financiera.
- Gestión de disputas.
- Prevención del fraude.
- Atención al cliente.
Uno de los ejemplos más representativos es el onboarding.
Mientras que en algunos países latinoamericanos incorporar un comercio puede tomar días o incluso semanas, Akua asegura que este proceso puede completarse en aproximadamente un minuto gracias a sus agentes especializados.
Somos capaces de poder decirle a nuestro cliente en un minuto, minuto y medio, si cumple con todas las condiciones regulatorias y pueden estar esos comercios ya productivos. Asegura.
La nueva carrera: IA contra IA
El fraude financiero también está entrando en una nueva etapa.
Los ciberdelincuentes ya utilizan inteligencia artificial para automatizar ataques, encontrar vulnerabilidades y ejecutar fraudes a gran velocidad. Esto obliga a bancos, fintech y adquirentes a responder utilizando tecnologías igualmente inteligentes.
Para Marín, el gran desafío consiste en disponer de información en tiempo real.
En la medida en que los defraudadores están utilizando inteligencia artificial con una velocidad impresionante, nosotros como industria tenemos que ir a la misma o si no, a una velocidad mayor.
La compañía incluso prevé un escenario donde los agentes de IA puedan autorizar compras previamente delegadas por los usuarios, dando origen a los llamados pagos agénticos, una tendencia que todavía enfrenta importantes retos regulatorios y de autenticación.
El papel humano sigue siendo indispensable
Aunque la automatización avanza rápidamente, Marín rechaza la idea de empresas completamente operadas por inteligencia artificial.
En su visión, la IA amplifica las capacidades humanas, pero no reemplaza la toma de decisiones, la supervisión ni el entrenamiento continuo de los agentes.
Las personas siguen siendo claves.
Y agrega:
Nuestra visión es darle superpoderes a las personas para que puedan ejecutar cada vez más tareas con un menor esfuerzo, pero siempre estando la persona en el medio.
Una oportunidad para que Latinoamérica lidere
Marín considera que Latinoamérica tiene la posibilidad de convertirse en uno de los referentes mundiales en infraestructura de pagos inteligentes, especialmente gracias al crecimiento de sistemas de pagos en tiempo real como PIX en Brasil y Bre-B en Colombia.
Actualmente Akua ya opera en cinco mercados latinoamericanos y trabaja bajo una estrategia multirriel que busca conectar diferentes infraestructuras de pago desde una única plataforma.
La inteligencia artificial ya no solo está transformando la forma en que analizamos información o desarrollamos software
Ahora también está redefiniendo la infraestructura que mueve la economía digital. La verdadera innovación no consiste únicamente en automatizar procesos, sino en construir plataformas capaces de aprender, reaccionar y colaborar con las personas en tiempo real.
Si esta visión se consolida, el próximo gran salto de la industria financiera no será simplemente pagar más rápido, sino crear ecosistemas donde la inteligencia humana y la artificial trabajen de forma complementaria para ofrecer operaciones más seguras, eficientes y transparentes.
De Izq a Der: Juan Jose Behrend, Carlos Marín y Rodrigo Rodrigues.
🌎 Punto de encuentro
¿Crees que los pagos gestionados por agentes de inteligencia artificial serán una realidad cotidiana en los próximos cinco años o todavía existen barreras difíciles de superar? Te leemos en los comentarios.
