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La inteligencia artificial está cambiando las reglas del negocio financiero en Latinoamérica. Los bancos, las fintech y las empresas de servicios financieros se enfrentan a una transformación que va mucho más allá de automatizar procesos, reducir costos o acelerar transacciones. El verdadero desafío ahora consiste en preparar sus plataformas para interactuar con agentes inteligentes capaces de realizar tareas en nombre de los consumidores.
En este escenario, la IA en el sector financiero comienza a plantear una pregunta que pocos empresarios se hacían hasta hace poco: ¿qué sucede cuando quien solicita un servicio bancario ya no es directamente una persona, sino un agente de inteligencia artificial que actúa en su representación? Esta nueva dinámica abre oportunidades para la innovación, pero también obliga a replantear la seguridad, la identidad digital y la manera en que las organizaciones se relacionan con sus clientes.
Durante el AIFI26 realizado en Bogotá, conversamos con Hernán Litvak, cocreador del evento y cofundador de ICOMM, Board Member de AI in LATAM, compañía especializada en soluciones de marketing en la nube y personalización de experiencias. Su visión permite comprender hacia dónde se dirige esta transformación y por qué el Continente tiene una oportunidad para convertirse en protagonista de su implementación.
IA en el sector financiero: de experimentar a transformar negocios
Para Litvak, la industria financiera está asumiendo un papel de liderazgo en la adopción de tecnologías emergentes, una posición que anteriormente ocuparon otros sectores, como el turismo.
Lo que nosotros sentimos es que la industria financiera está haciendo punta de lanza en lo que tiene que ver con implementación de casos reales en el segmento cross-finance.
Este ecosistema reúne bancos, fintech y empresas de retail financiero que comienzan a desarrollar capacidades para operar mediante agentes de inteligencia artificial.
El cambio es importante porque las organizaciones están pasando de experimentar con aplicaciones aisladas a construir ecosistemas tecnológicos integrados.
Durante la conversación, Litvak recordó un estudio atribuido al MIT sobre las dificultades para obtener resultados de proyectos de IA. Según explicó, la industria empieza a mostrar señales de evolución hacia implementaciones más articuladas.
Para los empresarios, el mensaje es claro: el valor de la inteligencia artificial no depende exclusivamente de incorporar herramientas, sino de lograr que trabajen coordinadamente para resolver necesidades reales.
Agentes de inteligencia artificial: cuando el cliente es una máquina
Uno de los aspectos más interesantes de la entrevista fue el creciente protagonismo de los agentes de inteligencia artificial.
A diferencia de los asistentes tradicionales, estos sistemas pueden ejecutar determinadas tareas, interactuar con plataformas y participar en procesos digitales bajo las autorizaciones y condiciones establecidas para su funcionamiento.
Esto podría transformar profundamente la relación entre consumidores y entidades financieras.
Por un lado tenemos a los agentes de inteligencia artificial que ya se están dispersando a partir de los consumidores.
Litvak explicó que el cambio no necesariamente será impulsado únicamente por los bancos. Los propios usuarios comenzarán a exigir que las entidades financieras puedan interactuar con sus asistentes inteligentes.
Imaginemos, por ejemplo, un consumidor que utiliza un agente autorizado para consultar productos financieros, comparar alternativas o iniciar una solicitud de servicio. El banco deberá contar con mecanismos para identificarlo, verificar sus permisos y determinar qué operaciones puede realizar.
Aunque este escenario todavía plantea desafíos de implementación, muestra hacia dónde podrían evolucionar las experiencias financieras digitales.
Ciberseguridad financiera: del KYC al “conoce a tu agente”
La llegada de sistemas autónomos introduce nuevas preocupaciones sobre la ciberseguridad financiera.
Tradicionalmente, los bancos utilizan procedimientos de conocimiento del cliente, conocidos como KYC (del inglés Know Your Customer, que se traduce como “Conoce a tu cliente”), para verificar la identidad de las personas y cumplir obligaciones regulatorias.
Pero ¿cómo verificar la identidad y legitimidad de un agente digital que representa a un cliente?
Litvak propone comenzar a pensar en un nuevo concepto:
Bueno, tal vez ahora tenemos que empezar a desarrollar el conoce a tu agente.
Esta idea abre un debate sobre autenticación, autorización, trazabilidad y responsabilidad de las operaciones ejecutadas mediante inteligencia artificial.
Un banco no solamente tendría que identificar al consumidor, sino también establecer qué agente actúa en su nombre, cuáles son sus permisos y cómo prevenir operaciones fraudulentas o no autorizadas.
Otro desafío está relacionado con la protección de los datos.
No podemos, sobre todo en la industria financiera, subir toda la información de los consumidores a los modelos de frontera porque realmente no conocemos todavía los riesgos a los que estamos exponiendo los consumidores.
Desde su perspectiva, las entidades podrían avanzar hacia modelos propios o adaptaciones de modelos existentes, alojados en entornos controlados y protegidos mediante distintas capas de seguridad.
Aquí aparece un concepto fundamental para los próximos años: la soberanía de la inteligencia artificial, entendida como la capacidad de las organizaciones para mantener el control sobre sus datos, sistemas y decisiones tecnológicas.
Comercio agéntico: una oportunidad para 2030
Otro de los temas abordados fue el comercio agéntico, un modelo en el que los agentes de inteligencia artificial pueden participar en procesos comerciales, desde la búsqueda y comparación de productos hasta la ejecución de determinadas operaciones autorizadas.
Litvak mencionó una proyección de 1,5 trillones para este mercado hacia 2030. Y más allá del tamaño potencial del mercado, su reflexión apunta a una transformación del ecosistema de pagos.
Entonces, desarrollar los medios de pago, desarrollar las soluciones, conocer al consumidor y conocer a los agentes y a los agentes que van a hablar entre agentes, es algo que no me deja dormir al día de hoy.
Esta visión implica que las entidades financieras tendrán que prepararse para un escenario donde múltiples agentes interactúen entre sí.
Por ejemplo, un agente podría identificar una necesidad de compra, otro analizar las condiciones de financiación y un tercero gestionar una operación de pago dentro de los límites establecidos por el usuario.
Para que este modelo funcione serán indispensables mecanismos de seguridad, interoperabilidad, supervisión y control.
Innovación fintech: proyectos de meses que podrían desarrollarse en semanas
Uno de los mensajes más relevantes de Litvak para los empresarios estuvo relacionado con la velocidad de innovación.
La inteligencia artificial está permitiendo acelerar determinadas etapas de desarrollo, experimentación y creación de productos digitales.
El ejecutivo compartió su experiencia personal:
Y hoy estoy viviendo un momento como muy vibrante de poder estar mucho más cerca de mi producto, con estas herramientas que me permiten moldearlo casi como si fuera un escultor.
También señaló que algunos proyectos que anteriormente requerían seis meses, un año o incluso dos años podrían desarrollarse ahora en semanas o en aproximadamente un mes.
Se trata de una experiencia particular, no de una garantía aplicable a cualquier iniciativa tecnológica. Los tiempos finales dependen de factores como la complejidad, la integración, las pruebas y los requisitos regulatorios.
Sin embargo, esta aceleración plantea oportunidades para startups, fintech y compañías tradicionales que necesitan innovar sin comprometer sus operaciones.
Para Litvak, el primer obstáculo suele ser el temor a experimentar con tecnologías desconocidas.
Su recomendación es involucrar a los equipos, probar las herramientas y construir experiencias reales que permitan comprender sus posibilidades y limitaciones.
Orquestación de IA: el próximo desafío empresarial
La entrevista también permitió identificar una tendencia que podría marcar la siguiente etapa de adopción tecnológica: la orquestación de IA.
Litvak considera que las organizaciones pasarán de utilizar un único agente a coordinar múltiples sistemas especializados.
Hoy ya no trabajamos con un PROMPT, ni siquiera trabajamos con un agente. Tenemos diferentes agentes que cumplen distintos roles.
El ejecutivo describió esta estructura mediante el concepto de grafo, donde diferentes agentes pueden organizarse para desarrollar tareas coordinadas.
En términos empresariales, esto permitiría construir ecosistemas en los que distintas capacidades de inteligencia artificial colaboren en procesos de atención, análisis, desarrollo de productos y operaciones financieras.
La clave no estará simplemente en disponer de muchos agentes, sino en conseguir que trabajen bajo reglas, objetivos y mecanismos de supervisión claramente definidos.
Respecto a la inteligencia artificial general (AGI), Litvak planteó una visión de convergencia creciente entre las capacidades humanas y las tecnológicas. No obstante, las aplicaciones actuales de IA generativa y agéntica no deben confundirse con la existencia demostrada de una inteligencia artificial general.
América Latina puede destacarse por implementar mejor la IA
El AIFI nació en Buenos Aires y celebró en Bogotá su primera edición en Colombia, de acuerdo con lo explicado por su cocreador.
Litvak destacó la receptividad del encuentro, especialmente porque convocó no solamente a representantes del sector financiero, sino también a participantes de otras industrias.
Aunque todavía no existe una siguiente sede confirmada en la entrevista, los organizadores contemplan ampliar estas experiencias hacia otros mercados latinoamericanos.
Para el ejecutivo, la región tiene una oportunidad que no depende exclusivamente de desarrollar modelos de inteligencia artificial de frontera.
Y sin duda es la capacidad de comprensión del consumidor, la capacidad de uso de las herramientas y no necesariamente de crear nuevos modelos de frontera.
Su planteamiento apunta a fortalecer las capacidades de implementación, adaptación e integración tecnológica de las empresas latinoamericanas.
Esto representa una oportunidad para organizaciones que conocen las necesidades de sus mercados y pueden desarrollar soluciones ajustadas a las realidades de sus consumidores.
El futuro financiero no será de quien tenga más IA
La transformación del sector financiero está entrando en una etapa en la que la inteligencia artificial deja de ser únicamente una herramienta de productividad para convertirse en parte de la infraestructura de los negocios.
Los agentes inteligentes, el comercio agéntico y la orquestación de sistemas plantean nuevas posibilidades para crear servicios, mejorar experiencias y desarrollar modelos empresariales.
Pero también obligan a resolver preguntas fundamentales sobre identidad, privacidad, seguridad y responsabilidad.
La conversación con Hernán Litvak deja una enseñanza importante: las empresas no necesitan esperar a que todas las respuestas estén escritas para comenzar a experimentar. Necesitan desarrollar capacidades, involucrar a sus equipos y aprender a implementar tecnología con criterio.
Porque el futuro de las finanzas no lo definirá necesariamente quien tenga la inteligencia artificial más avanzada, sino quien sepa utilizarla mejor para resolver problemas reales, generar confianza y crear valor para las personas.
